เทคนิค การกู้อย่างไรให้ได้เงิน
ท่ามกลางการขับเคลื่อนนโยบายทางเศรษฐกิจของไทยด้วยการส่งเสริม
ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมหรือ SMEs ถือเป็นยุทธศาสตร์สำคัญที่จะทำให้เศรษฐกิจไทยเข้มแข็ง สามารถขยายตัวได้อย่างต่อเนื่อง ดังนั้นแรงผลักดันสำคัญที่จะทำให้ธุรกิจ SMEs ที่มีไอเดียดีๆ และมีแผนธุรกิจที่ดีสามารถเริ่มต้นได้นั้นคือ การเข้าถึงแหล่งเงินทุน หรือการกู้เงินจากสถาบันการเงินที่มีให้เลือกอยู่ หลายแห่งแต่ก่อนอื่นเรามาเรียนรู้เทคนิค การกู้เงินอย่างชาญฉลาดกันเสียก่อน
สำหรับหัวข้อที่ใช้ในการเขียนโครงการขอกู้เงิน ต้องมีองค์ประกอบที่สำคัญคือ
1.หนังสือเสนอขอกู้เงินกับสถาบันการเงิน
2.บทสรุปผู้บริหาร
เป็นการสรุปจากแผนต่างๆ ทั้งด้านการตลาด การจัดการ การผลิต และการเงิน เพื่อให้ทราบถึง
พันธกิจขององค์กร วัตถุประสงค์และเป้าหมายขององค์กร พร้อมทั้งแผนที่จะไปสู่เป้าหมายอย่างย่อๆ ควรจะเขียนเป็นลำดับสุดท้ายโดยสรุปย่อ มีเนื้อหาที่กระชับ มีประเด็นสำคัญครบถ้วน
3.ภาพรวมของกิจการ
- ประวัติความเป็นมาของกิจการกล่าวถึงแนวคิดและความเป็นมาของกิจการว่าเกิดได้อย่างไร อะไรคือเป้าหมายในการดำเนินธุรกิจ
- สถานที่ตั้ง เป็นที่ตั้งของกิจการ หรือโรงงาน พร้อมหมายเลขโทรศัพท์เพื่อติดต่อได้สะดวก
- ผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร/ประสบการผู้บริหาร มีใครบ้างเป็นผู้ร่วมทุน จำนวนเงินลงทุนความสามารถและความชำนาญงานของแต่ละคน
- การแสดงโครงสร้างองค์กรและผังบริหารองค์กร (ถ้ามี)
- ผลการดำเนินงานในอดีต (ถ้ามี)
4.วัตถุประสงค์ที่จะขอสินเชื่อ
- วงเงินสินเชื่อที่ต้องการ โดยแยกเป็นประเภทของสินเชื่อ เช่น เงินกู้ เงินทุนหมุนเวียน (O/D)
- จะนำสินเชื่อที่ขอครั้งนี้ไปทำอะไร เช่น เพื่อซื้อที่ดิน ปรับปรุงอาคารสถานที่ ก่อสร้างอาคาร ซื้อเครื่องจักร
- เงื่อนไขที่ต้องการมีอะไรบ้าง เช่น ระยะเวลาการชำระคืน อัตราดอกเบี้ย
- หลักประกันที่เสนอ รายละเอียดหลักประกัน มูลค่าหลักประกัน
5.ลักษณะและโครงสร้างธุรกิจ
- สินค้าและบริการมีอะไรบ้าง
- การตลาด การจัดจำหน่ายในประเทศ ต่างจังหวัดหรือกรุงเทพฯ เป็นสัดส่วนเท่าใด ระยะเวลาการให้เครดิตกี่วัน หรือถ้าเป็นการจำหน่ายต่างประเทศ กลุ่มประเทศแถบใด วิธีการจำหน่ายโดยการให้ลูกค้าเปิด L/C หรือ Open Account ระยะเวลาการให้เครดิตกี่วัน
- ตลาดเป้าหมายที่ต้องการขยายเพิ่มขึ้น กลุ่มลูกค้า ขนาดของตลาด ความต้องการ ภาวะการณ์ผลิต ตำแหน่งทางการตลาด กลยุทธ์และแผนการตลาด
- การวิเคราะห์อุตสาหกรรม
- คู่แข่ง
6.ลักษณะของโรงงานและแผนการผลิต
- ที่ตั้งเนื้อที่ ผู้ถือกรรมสิทธิ์
- การวางผังโรงงาน นอกอาคาร/ในอาคาร
- เครื่องจักรอุปกรณ์การผลิต ประสิทธิภาพเครื่องจักร เก่า - ใหม่ แหล่งผลิต
- อาคาร สิ่งก่อสร้าง และสำนักงาน ขนาดเนื้อที่ถาวรชั่วคราว เก่า ? ใหม่
- ผังการบริหารในการผลิต
- แผนการดำเนินการ
- กำลังการผลิต ปัจจุบันผลิตเต็มกำลังแล้วหรือยัง
- เทคนิคการผลิตได้มาจากไหน/กรรมวิธีในการผลิต
- แรงงานมีจำนวนเท่าใด โครงสร้างแรงงาน มีสหภาพแรงงานหรือไม่
7.ข้อมูลทางการเงิน
เพื่อศึกษาบทบาทการเงินต่างๆ ดูผลการดำเนินงานที่ผ่านมาและน่าจะมีความเป็นไปได้ใน
อนาคตข้อมูลทางการเงินจะต้องใช้ความระมัดระวังในการประมาณการให้สอดคล้องกับการขอวงเงินสินเชื่อ
- งบดุล ? งบกำไรขาดทุน (ย้อนหลัง 3 ปี) (ถ้ามี)
- ประมาณการทางการเงินของโครงการ
- การวิเคราะห์การลงทุนของโครงการ
- งบกระแสเงินสด
- การวิเคราะห์ระยะเวลาคืนทุน
- การวิเคราะห์จุดคุ้มทุน
- การวิเคราะห์มูลค่าปัจจุบันสุทธิ
- การวิเคราะห์อัตราผลตอบแทนของการลงทุน
8.รายละเอียดการใช้บัญชีต่างๆ
เป็นการให้ข้อมูลต่อผู้วิเคราะห์ของสถาบันการเงิน แสดงความจริงใจเปิดเผยข้อมูลไม่ปิดบัง
-ชื่อสถาบันการเงินที่เดินบัญชีทุกแห่ง พร้อมทั้งการเคลื่อนไหวทางการบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
-รายละเอียดวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ / เงื่อนไข / หลักประกันกับสถาบันการเงินนั้น
9.ภาคผนวก
- ข้อมูลลูกค้า ประกอบด้วย ข้อมูลลูกค้ารายใหญ่ 5 ราย เรียงตามลำดับยอดขาย แผนหรือกิจการที่จะเพิ่มยอดขายกับลูกค้าแต่ละรายข้างต้น
- การวิเคราะห์คู่แข่ง ระบุคู่แข่งขันรายใหญ่ 3 ราย โดยประกอบด้วย ระยะเวลาที่อยู่ในตลาดส่วนแบ่งตลาด ราคา / กลยุทธ์ ระบุจุดแข็ง ? จุดอ่อนของเราเมื่อเทียบกับคู่แข่ง
การเขียนแผนธุรกิจเพื่อกู้เงินจากสถาบันการเงินถึงแม้จะมีความยุ่งยากอยู่บ้างแต่ถ้าทำตามขั้นตอนที่ว่ามานี้ ก็คงไม่ยากจนเกินไป หรือถ้าจะเอาให้ชัวร์ก็ต้องปรึกษาคนที่เคยมีประสบการณ์มาก่อนหรือใครที่พอมีเงินมากหน่อยก็ลองปรึกษากับผู้ที่เป็นมืออาชีพเลยอย่างนี้ชัวร์แน่
แต่อย่างไรก็ตามการทำธุรกิจยุคใหม่จะต้องเริ่มต้นด้วยความคิดและไอเดียดีๆ โดยอาศัยทุนทางปัญญาที่สะสมอยู่ในตัวของผู้ประกอบการเองก่อนและเมื่อถึงวันหนึ่งที่ธุรกิจเติบโต วันนั้นท่านอาจจะขยายธุรกิจด้วยการเอาเงินคนอื่นมาลงทุนแทน ที่เขาเรียกกันว่าการขยายธุรกิจ
ที่มา www.siaminfobiz.com
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น